ДОЛГОСРОЧНЫЕ ССУДЫ.

1). Кредит на строительство садовых домиков и благоустрой¬ство садовых участков в садоводческих товариществах. Данный кредит предоставляется заемщиком сроком на 5 лет под 150 процентов годовых. Для получения ссуды индивидуальный заемщик должен предста-вить в банк следующие документы: а) справку из садоводческого товарищества с указанием времени вступления в члены садоводческого товарищества или получения участка, подробного адреса садоводческого товарищества, наличие на участке строений (поскольку, если на участке есть хозяйствен¬ные постройки, то в справке указывается, что на участке строений пригодных для жилья нет), б) поручительство, оформленное в нотариальной конторе, в) справку с места работы с указанием, что работа постоянная (т.к. кредиты не выдаются, временно не работающим), г) паспорт. Беспроцентная ссуда на строительство садового дома членам садового товарищества представляется Сбербанком участникам и ин-валидам ВОВ и лицам, приравненным к ним. Проверив все необходимые для выдачи ссуды документы, кредит¬ный работник предлагает клиенту заполнить заявление на получение кредита и индивидуальное обязательство. Затем он проверяет пра¬вильность оформления заявления и срочного обязательства и прос¬тавляет на обязательстве номер лицевого счета клиента, номер его льготного удостоверения, а также делает отметку "поручительство прилагается". Работник кредитного отдела заполняет вторую часть заявления ссудозаемщика и делает запись: "Открыт беспроцентный счет на сумму ____ " (сумма указывается цифрами и прописью), ста¬вит подпись и дату. Кредитный работник также оформляет лицевой счет на имя клиента. Кредит на строительство садового домика и благоустройство садового участка должен быть использован заемщиком в течении сро¬ков освоения земельных участков. По истечении установленного сро¬ка использования ссуды индивидуальный заемщик обязан представить в банк отчет о целевом использовании средств. В случае не предоставления в банк указанного отчета в установленный срок банк имеет право взыскать ссуду досрочно с уплатой повышенного процента. Погашение задолжности по ссуде производится за счет средств индивидуального заемщика. Платежи по ссуде вносятся в кассу отде¬ления Сберегательного банка наличными. Проценты за пользование ссудой начисляются и взыскиваются в установленном порядке. В настоящее время кредиты на строительство садовых домиков имеют право предоставлять частным лицам также хозяйственные пред¬приятия и организации, которые оформляют в банке кредит на общую сумму на имя юридического лица. 2). Кредит на капитальный ремонт садового дома и дома в сельской местности для сезонного проживания. Данный кре¬дит выдается на 3 гола под 150 процентов годовых. Кредит выдает¬ся в размере 75 процентов от стоимости работы по ремонту дома, а также зависит от среднемесячного заработка ссудозаемщика, т.к. выдается из расчета обеспечения ежеквартального погашения креди¬та в сумме не более 90 процентов среднемесячного заработка заемщика. Для получения кредита индивидуальный заемщик должен предста¬вить в банк следующие документы: справку местного органа власти о разрешении на покупку дома и о необходимости капитального ремонта договор на выращивание сельхозпродукции и продажу ее излишков сельскохозяйственному предприятию, справку о заработной плате, поручительство, паспорт. Дальнейшие операции по оформлению креди¬та, условия его погашения и уплата процентов аналогичны рассмот¬ренном выше при выдаче кредита на строительство садового домика. При выдаче кредита клиенту устанавливается срок предоставле¬ния в банк отчета о расходовании средств. Он предоставляется в банк через шесть месяцев после получения ссуды. 3). Кредит на покупку садового дома и дома в сельской мес¬тности для сезонного проживания. Выдается на 5 лет в раз¬мере балансовой (остаточной) стоимости строения под 150 процен¬тов годовых. Погашение кредита начинается со следующего квартала после получения. Оформление необходимых документов, выдача кредита, погаше¬ние задолжности и уплата процентов за пользование ссудой произво¬дится аналогично оформлению на строительство садового домика. 4). Кредит на покупку жилья (членам ЖК, ЖСК) предоставляется сроком на 5 лет под 150 процентов годовых. Кредит членам жилищно-строительных кооперативов выдается в размере 75 процентов первоначального вступительного взноса. Кре¬дит начинает погашаться со следующего квартала после получения ссуды. 5). Кредит на покупку крупного рогатого скота выдается на срок до 3 лет. Аналогично выдается кредит на покупку молодняка крупного рогатого скота. 6). Кредит на строительство надворных построек выдается заем-щиком на срок до 3 лет. 7). Ипотечный кредит. В последние годы коммерческие банки на¬чали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квар¬тир, домов, дачных, земельных участков, гаражей и т.д. Однако в настоящее время существует ряд проблем формирова¬ния цивилизованного рынка недвижимости. Условия и порядок кредитования клиентов под залог недвижи¬мости различны в разных коммерческих банках, но общим является характер проводимых операций по сути своей они аналогичны поряд¬ку предоставления ипотечных кредитов в западных странах. Ипотека жилого дома или квартиры допускается для обеспече¬ния погашения суды. предоставляемой для строительства реконструк¬ции или капитального ремонта жилого лома или квартиры. В ипотеку может передаваться только жилой дом или квартира, принадлежащей залогодателю на праве собственности. Залогодержателями жилого дома и квартиры могут быть только банки и другие кредитные учреждения, имеющие специальную лицензию. При кредитовании строительства или реконструкции или приоб¬ретения жилья банком могут предоставляться три вида жилищных кре¬дитов: 1. краткосрочные или долгосрочные кредиты, предоставляемые юридическими или физическими лицами на приобретение и обустройство под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит). 2. краткосрочный кредит на строительство /реконструкцию/ жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам для финан¬сирования строительных работ /строительный кредит/. 3. долгосрочный кредит, предоставляемый юридическим и физи¬ческим лицам для приобретения жилья /кредит на приобретение жилья/. Жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основ¬ных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченнос¬ти, срочности, платности, возвратности. Выдача строительного кредита осуществляется путем открытия кредитной линии, при этом ссуда дается заемщику по частям, соот-ветствующим стоимости законченных этапов строительно-монтажных работ. Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды, является кредитный договор и договор о залоге /об ипотеке/. В зависимости от вида кредита в договоре о залоге /об ипоте¬ке/ определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения кредита. Предметом залога могут быть: 1. земельный участок под строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные права на этот участок, 2. готовое жилье или не завершенное строительство, 3. другие виды имущества и имущественных прав. Заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем от утраты и повреждений. Решение о предоставлении строительного кредита принимается банком-кредитором на основании кредитной заявки заемщика. На этапе рассмотрения заявки кредитор осуществляет комплек¬сный анализ кредитоспособности заемщика, его финансовой устойчи¬вости, оценивает бюджет строительства, потребности рынка жилья в месторасположении застройки. В случае невозможности возврата кредита заемщиком произво¬дится обращение взыскания от реализации заложенного имущества для покрытия убытков банка в порядке и на условиях, определенных законодательством Кыргызской Республики. При выявлении не целевого использования ссуд, полученных на строительство или приобретения жилья, учреждения банка имеют право досрочно взыскивать выданные ссуды.